Как рассчитать неустойку по ОСАГО и взыскать ее со страховщика?
Комментарии:
Согласно требованиям законодательства, страховая компания обязана в установленные сроки рассмотреть поступившее от граждан (или организаций) заявление и принять решение – осуществить выплату или же отказать по каким-либо объективным причинам – в противном случае, страховщик обязан будет выплатить неустойку.
○ Основания для выплаты неустойки.
○ Сроки страховых выплат и рассмотрения обращений.
○ Досудебное урегулирование по выплате неустойки.
✔ Что делать, если на автомобиль действует гарантия, а страховщик предлагает осуществить ремонт в частной мастерской?
✔ Страховщик не выплатит неустойку из-за ликвидации.
○ Видео.
○ Неустойка по ОСАГО.
Неустойка по ОСАГО подлежит выплате страховой компанией страховщику – в независимости от того, юридическое это лицо или физическое. Законодательством установлен четкий размер неустойки, который зависит от обстоятельство каждой отдельно взятой ситуации и рассчитывается индивидуально.
При рассмотрении вопроса неустойки по ОСАГО необходимо обращаться к следующим документам:
- Гражданскому Кодексу РФ.
- ФЗ РФ N 4015-I.
- ФЗ РФ N 40.
- ФЗ РФ N 223-ФЗ.
○ Основания для выплаты неустойки.
Неустойку по ОСАГО выплачивает страховая компания в следующих случаях:
- При незаконном отказе в произведении выплат.
- При затягивании сроков оплаты страховки.
- В случае выплаты страховки, но не в полном объеме.
- Если были нарушены сроки проведения ремонтных работ транспортного средства (при условии, что СК выдала лицу соответствующее направление).
○ Сроки страховых выплат и рассмотрения обращений.
При обращении в страховую компанию, заявитель должен предоставить установленный законом перечень документов (они содержатся в п.3.10 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), (дополнительные документы страхователь требовать не имеет права) после чего страховщик, в течение 20 дней (без учета праздничных и рабочих – т.е. получается около 1 месяца) должен будет:
- Вынести мотивированный отказ в предоставлении выплаты.
- Дать согласие и выплатить необходимую сумму денежных средств.
- Выдать заявителю направление на ремонт ТС с указанием сроков данного ремонта.
- Ст. 12 п. 21 ФЗ Об ОСАГО.
- В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
Но в некоторых случаях этот срок может быть увеличен:
- Если заявитель предоставил не полный пакет документов.
- В случае, когда ТС не было предоставлено для осмотра.
- Если возникнет необходимость проведения расследования – уголовного или административного.
○ Расчет неустойки.
Положения действующего законодательства четко определяют – каким образом осуществляется расчет неустойки по ОСАГО:
- При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 ст. 12 ФЗ Об ОСАГО). К примеру, если требование о выплате возмещения составляет 200 тыс. руб., то размер неустойки будет 2 тыс. рублей в день.
- Если были пропущены сроки ремонта транспортного средства, то неустойка будет высчитываться, исходя из нескольких факторов, в числе которых – стоимость ремонта и износ.
- Неустойка рассчитывается до дня фактической ее выплаты страхователю.
- В случае, если страховая компания расплатилась со страховщиком, но не в полном объеме, то сумма рассчитывается исходя из оставшейся задолженности. К примеру, общая сумма составила 180 тыс. рублей, но страховая компания выплатила лицу лишь 100 тыс. рублей, следовательно, неустойка будет начисляться на оставшиеся 80 тыс.
- Если страховая компания мотивировала отказ, но не совершила его отправку заявителю, то неустойка составит 0,5% в день от предполагаемой суммы и будет начисляться до тех пор, пока заявитель его не получит.
Кроме того, важно учесть, что законом установлены максимальные суммы неустойки, составляющие 500 тыс. рублей при необходимости возмещения вреда жизни и здоровью, а также 400 тыс. рублей по имуществу. И даже если просрочка будет длительной, за пределы вышеуказанных сумм выйти будет невозможно.
○ Досудебное урегулирование по выплате неустойки.
В случае, если страховая компания пропустила установленные законодательством сроки, то страховщику, в первую очередь, необходимо обратиться в СК с письменной претензией о выплате неустойки
Передать претензию возможно, как при личном визите, так и удаленно – направив ее по почте – заказным письмом с уведомлением. При личном обращении, рекомендуется изготовить претензию в 2-х экземплярах – один из которых передать сотруднику СК, а на второй поставить входящий штамп и оставить у себя.
В претензии необходимо будет указать:
- Ф.И.О., адрес проживания, а также контактный номер телефона заявителя.
- Наименование страховой компании.
- Суть требований.
- Банковские реквизиты (куда у страховой компании будет возможность перечисления неустойки).
- Дату обращения и подпись.
Направление претензии является обязательным условием и, если это не будет сделано, суд не примет иск т.к. в данном случае перед обращением в судебный орган заявитель должен использовать досудебный метод урегулирования. Если же страховая компания откажет заявителю или не даст ответ, только после этого возможно обратиться в суд.
Кроме того, необходимо обратиться в ЦБ РФ с заявлением о задержке выплат со стороны страховой компании. Заявление в Центральный банк, который осуществляет контроль над кредитными учреждениями и страховыми компаниями, также возможно подать несколькими способами. Первый способ – заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В жалобе необходимо будет отразить следующие сведения:
- Ф. И.О., адрес проживания и контактный телефон заявителя.
- Наименование страховой компании и ее реквизиты.
- Обстоятельства, в связи с которыми произошло обращение.
- Дата направления жалобы и подпись заявителя.
К жалобе нужно будет дополнительно приложить копии документов, имеющих отношение к заявителю и страховой компании.
Второй способ – через интернет-приемную ЦБ РФ. Этот способ наиболее удобен т.к. не потребуется тратить время на отправку письма. Кроме того, на сайте Центробанка есть специальная форма – останется лишь внести в нее необходимые сведения:
- Наименование страховой компании.
- Тип проблемы.
- Суть жалобы.
- Регион обращения.
- Дату события.
- Адрес филиала страховой компании.
- Номер договора и дату его заключения.
- Номер выплатного дела.
Дополнительно к жалобе нужно будет приложить копии необходимых документов по страховой. По результатам обращения, Центральный Банк произведет необходимую проверку и примет решение, о чем известит заявителя.
○ Судебное урегулирование.
В случае отказа страховой компании в выплате неустойки в досудебном порядке, следующим этапом будет обращение в судебный орган с исковым заявлением.
Иск в суд возможно подать также удаленно – направив его почтой или же передав при личном обращении в часы работы. К иску необходимо будет приложить копию паспорта, а также иные документы, касающиеся отношений страховой компании и заявителя. Кроме того, нужно будет приложить расчет неустойки и документ, подтверждающий направление претензии.
После того, как документы поступили в судебный орган, судья рассматривает их и решает – принять к производству назначить судебное заседание или же по каким-либо причинам отказать. В случае, если все документы предоставлены и расчеты произведены верно, судья принимает иск к производству и выносит соответствующее определение, после чего работники аппарата осуществляют вызов сторон в процесс.
В процессе судья будет опрашивать стороны и рассматривать предоставленные ими документы, после чего примет решение – удовлетворить требования заявителя или же по каким-либо причинам отказать. Важно отметить, что заявители достаточно редко сталкиваются с отказами судей – при условии, что все документы были предоставлены в полном объеме и составлены верно. Если заявитель считает, что самостоятельно ему не справиться, он имеет полное право заключить договор с юристом (или адвокатом), который представит его интересы как при обращении в государственные органы, так и на стадии рассмотрения и исполнения (когда истек срок обжалования и заявителю был выдан на руки исполнительный лист).
В данном случае действует общий срок исковой давности (ст. 196 ГПК) - с того момента, как страховщик узнал (или же должен был узнать о нарушении своих прав). Так, в данном случае срок начинает исчисляться с момента, когда страховая компания должна была произвести выплаты, но не сделала этого.
○ Советы юриста:
✔ Что делать, если на автомобиль действует гарантия, а страховщик предлагает осуществить ремонт в частной мастерской?
Если лицо обслуживалось у официального дилера и автомобиль находится на гарантии, а страховая предлагает обратиться в частную компанию, что повлечет снятие с гарантийного обслуживания, то возможно потребовать выплаты взамен ремонта – и СК не имеет права отказать собственнику ТС.
✔ Страховщик не выплатит неустойку из-за ликвидации.
Если взыскать неустойку с функционирующей страховой компании не очень сложно, то как поступить при ее ликвидации? В этом случае, необходимо будет обратиться в РСА «Российский союз автостраховщиков» - именно данная организация принимает на себя ответственность при закрытии страховых компаний.
Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ
Комментарии
Александр Агапи...
А что будет, если представитель страховой компании не явится в процесс?
Консультант ТопЮрист
В случае, если представитель страховщика не явится в процесс и не направит просьбу об отложении, судья осуществит рассмотрение в его отсутствие, после чего вынесет заочное решение.
Заочное решение, в свою очередь, будет направлено в страховую по почте, а ее представители, при желании, смогут подать заявление на отмену (в течение 7 дней) и апелляционную жалобу (в течение 1 месяца).
Если же страховая компания, после получения копии решения, не обратится в судебный орган, то заочное решение вступит в законную силу – через 7 дней и 1 месяц, а истец получит исполнительный документ.
Малышева Ксения...
Добрый день. Когда возможно обратиться в суд после того как страховая компания отказалась в предоставлении выплат?
Консультант ТопЮрист
Обратиться в суд страхователь сможет в любой день с того момента, как начала образовываться просрочка и до истечения срока исковой давности, составляющего 3 года.
Если срок давности был пропущен по уважительным причинам, его возможно будет восстановить – также обратившись в суд и приложив подтверждающие документы.
Григорий Хвостиков
Прошло 20 рабочих дней после подписания соглашения о выплате, ден средства так и не поступили, обратившись в офис компании, сказали документ составлен не полностью( соглашение, которое выписывали на СТО) предложили подписать новое соглашение, в котором также стоит графа 20 календарных дней, на мою просьбу сделать либо задним числом, либо изменить количество дней отказуются, на словах обещают перевести деньги в день обращения, но ни каких бумаг подтверждающих это не дают, как быть??
Анна
Что делать, если получено формальное направление на ремонт - без суммы и сроков ремонта? И по факту а/м ремонтируется в другой СТО, а не в той,которая указана в направлении. Кроме того, направление получено в ноябре, а фактически машина заехала на ремонт в конце декабря. Для расчёта сроков проведения ремонта и неустойки за его превышение считается дата выдачи направления или дата заезда на ремонт? Что делать, если стоимость ремонта мне отказываются сообщать?
Добавить комментарий